【本文摘要】 近来，某些中小商业银行发生了多起伪造、仿造票据诈骗案件(以下简称“克隆”票据案件)。
　　近来，某些中小商业银行发生了多起伪造、仿造票据诈骗案件(以下简称“克隆”票据案件)。银监会对此进行了专题通报和分析，并对商业银行加强“克隆”票据的风险防范提出了对策和要求。工行湖北分行营业部针对目前“克隆”票据诈骗风险的高危态势及可能出现的案件，结合实际，及时对有关风险进行了提示。

　　一、提高警惕,增强防范意识。高度重视“克隆”票据风险防范工作,充分认识票据贴现和票据质押贷款业务“低信用风险、高操作风险”的特性，采取有效措施，加大防范力度，消除风险隐患。

　　二、加强对客户的资信调查,从源头上防范风险。把好客户准入关,认真核查客户的资信状况,一定要做到“了解你的客户”。为新客户办理业务时,进行更为严格的审查,确保相关业务资料的完整性和真实性；对于长期合作的客户,保持经常性的联系沟通,通过各种渠道跟踪其发展状况,做到时时了解客户,杜绝“信任大于制度”、“人情大于制度”的现象,保证每一笔业务都要严格审查,决不能放松警惕、简化程序。

　　三、加强票据业务签发管理。严格执行银行承兑汇票、银行汇票、银行本票业务操作规程，签发票据时，严格审核，确保票据要素与承兑协议、业务委托书内容一致；规范票据传递手续，确保交接手续完备；如票据因填写或打印有误作废，必须当即加盖“作废”戳记，由营业经理审核票据真伪，在票据背面注明“已审验”并签章，严防票据被调换、作废票据流失造成重大风险事故。

　　四、加强票据业务审核管理。在办理票据贴现、贴现后到期提示付款或办理票据质押时，一是仔细审查贸易背景的真实性。仔细审查票据贴现或申请质押贷款企业与应付款的出票单位或最后的转让背书单位间签订的商品交易合同是否存在真实贸易背景,对可疑票据和金额较大的票据要到税务部门核实货物交易增值税专用发票的真伪。二是留意票据的纸质、底纹、号码、水印、油墨等重要防伪标志，发现疑点借助专业设备进一步鉴别。三是在进行票据查询时,把“有无他查、他查次数”作为必查项，发现可疑票据后，及时与承兑行核实确认，网上查询难以确认票据真伪的，借助传真留底联核对笔迹、实地查询等手段补充确认。

　　五、加强票据业务信息管理。严禁柜员私自查询、调阅、复印各类票据信息、账户信息、客户信息等相关信息，如因业务需要查询、调阅，由营业经理审批同意后眼同查询、调阅。

　　六、加强票据业务监督管理。相关业务管理部门结合实际情况开展票据业务专项检查,对违规行为严格落实“问责制”。加强与公安机关的联动,随时提供“克隆”票据的相关信息,与公安机关联手打击制假贩假犯罪团伙。

　　七、加强票据业务人员管理。一是全面提升票据业务经办人员的业务素质和合规意识。定期或不定期地组织票据业务培训,不断提高票据审验人员的技能水平,并保持该岗位人员的相对稳定;加强对员工的合规教育、思想道德教育,不断提高其防范风险的自觉性、主动性,增强责任意识。二是加强票据业务人员及客户经理思想行为动态的分析和管理，按照省分行《加强对员工思想行为动态分析和管理的实施办法（试行）》，重点分析排查涉嫌10种不良行为的人，对于不适合从事票据业务的人员及时调离票据业务岗位或客户经理岗位。